Las mejores tarjetas de crédito para migrantes

Como nuevo inmigrante en los Estados Unidos, debes saber que obtener una tarjeta de crédito es una excelente manera de ayudarte a construir historial crediticio. (Insertar enlace al artículo "Cómo crear crédito en Estados Unidos. como inmigrante" aquí). Un buen puntaje crediticio será útil cuando quieras realizar compras importantes, como un automóvil o una casa, y solicitar préstamos. Si se te presenta una emergencia financiera, también necesitarás una tarjeta de crédito porque es mucho más segura que el efectivo. En este artículo conocerás las mejores tarjetas de crédito para inmigrantes y lo que debes considerar antes de escoger una. 

Preguntas y respuestas

Si mi estatus migratorio es incierto, ¿puedo tener una tarjeta de crédito? 

Sí, los no ciudadanos pueden tener tarjetas de crédito. Si no tienes historial crediticio, una tarjeta de crédito garantizada puede ser por lo pronto tu única opción.

¿Puedo transferir mi historial crediticio desde mi país de origen?

El historial crediticio en los Estados Unidos no es transferible desde otros países.

Sin embargo, American Express es una excepción desde 2021 para los expatriados que solicitan una tarjeta de crédito de consumo. Esta institución financiera lanzó una función de crédito internacional para miembros específicamente de AMEX México, Reino Unido, Australia, Canadá e India para transferir informes crediticios internacionales.

¿Necesito un Seguro Social para tener una Tarjeta de Crédito?

No, algunos bancos te permitirán usar una forma alternativa de identificación, como un ITIN (Número de identificación del contribuyente individual). (Enlace al artículo ITIN)

¿Puedo tener una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito para generar historial crediticio?

Solo puedes acumular historial con una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo, que no es lo mismo que una tarjeta de débito o prepago. 

Una excelente manera de construir o reconstruir crédito en los Estados Unidos. es obteniendo una tarjeta de crédito garantizada; esto significa que una tarjeta está afianzada con un depósito de seguridad. Piensa que es como el depósito de garantía que le haces a un propietario para rentar un departamento. En algunos casos, al usar tu tarjeta de manera responsable, puedes recuperar tu depósito de seguridad. 

¿Qué debes considerar antes de obtener una Tarjeta de Crédito?

Como el objetivo es generar crédito, asegúrate de que tu nueva tarjeta informe a al menos una de las principales agencias de crédito como TransUnion, Experian o Equifax.

La línea de crédito es esencial

ya que cada tarjeta ofrece una cantidad de dinero diferente. Determina tus necesidades y cómo planeas gastar tu dinero con la tarjeta antes de aplicar a una.

Tarifa anual

algunas tarjetas son más caras que otras anualmente. Ten esto en cuenta si tu plan es ahorrar todo lo posible. 

Reembolso

muchos aman esta función porque, aunque gastas dinero, obtienes un porcentaje de devolución por cada una de tus compras. 

APR (tasa de porcentaje anual):

este es el precio que pagas por pedir dinero prestado a un banco en lugar del usar el tuyo. Cada tarjeta tiene una tasa porcentual anual diferente como costo de tener acceso a una tarjeta de crédito. Familiarízate con las tasas de interés anuales y mensuales de tu tarjeta para que no tengas cargos inesperados al final de cada mes. 

Recompensas

algunas tarjetas pueden resultarte más atractivas debido a su programa de recompensas. Varias ofrecen descuentos en restaurantes y tiendas minoristas o incluso en gasolina. 

Tarjetas de crédito disponibles para inmigrantes:

Teniendo en cuenta las recompensas y ventajas que te ofrecen las tarjetas de crédito, aquí te damos una lista de algunas de las que podrían adaptarse mejor a sus necesidades. Recuerda analizar las seis consideraciones mencionadas aquí arriba antes de elegir tu nueva tarjeta. 

• Descubra H Secured MasterCard
• Tarjeta de crédito garantizada por U.S. Bank
• Tarjeta de crédito Visa asegurada Opensky
• Tarjeta de crédito asegurada CapitalOne 
• Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige MasterCard

¿Qué necesito para solicitar una tarjeta de crédito?

Cada prestamista tiene sus políticas, pero la documentación que necesitarás principalmente es:

• Pasaporte extranjero del solicitante
• Licencia de conducir (LINK TO ARTICLE: How to get a DL) 
• Correspondencia con tu nombre
• Prueba de ingresos

5 consejos para usar tu Tarjeta de Crédito 

1. Dedícale tiempo al proceso de solicitud (entiende tus necesidades y determina qué tarjeta funciona mejor para ti)
2. Se responsable con tu crédito. Solo gasta dinero que sepas que puedes pagar de inmediato. 
3. No te acerques demasiado a tu límite de crédito. 
4. Solicita solo los créditos que necesitas y no solicites demasiados tan rápido.
5. Realiza pagos sólidos (evita recargos y pagos atrasados).

Si demuestras un uso responsable de tu tarjeta asegurada y has creado un buen historial crediticio, después de seis meses, puedes calificar para una tarjeta no asegurada.