¿Qué Hacer Si No Puedo Costear Los Gastos Médicos?

Realidad: Los servicios de salud en los Estados Unidos son muy costosos. Ya sea que estés tratando con chequeos de rutina, visitas inesperadas al hospital, o enfermedades crónicas, las facturas médicas pueden variar desde cientos hasta miles de dólares y pueden ser bastante intimidantes. Entonces, ¿qué haces cuando recibes una que no puedes costear?

Antes que nada, verifica tu factura.

• Pide una factura detallada de todos los cargos y revisa que no hayan errores como servicios o medicamentos no recibidos o cargos dobles.

• Si cuentas con seguro, revisa la explicación de beneficios (Explanation of Benefits) de tu aseguradora. Si parte de tu factura debió ser cubierta y no lo fue, contáctalos para solucionarlo.

Ahora, explora tus opciones. Usar una tarjeta de crédito para pagar una factura médica nunca es una buena idea pues puedes perder la habilidad de negociar el monto total. Además, los proveedores de salud suelen cobrar menos interés y ser más flexibles que los bancos.

Negociación

A diferencia de otras deudas, a menudo hay oportunidad de negociar el saldo y los pagos de las facturas médicas. Investiga y pregunta si hay exenciones, programas de ayuda disponibles, o si ofrecen algún descuento por hacer un pago inicial o total. Si no quieres negociar por tu cuenta, puedes buscar profesionales que revisen tus facturas y hagan la negociación por ti.

Si bien este proceso puede ser complicado, no hay una desventaja inmediata en retrasar el pago. Las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) no reportan facturas médicas no pagadas por 180 días.

Financiamiento Flexible

• Hospitales, clínicas, y proveedores de servicios médicos pueden ofrecer asistencia financiera a pacientes de bajos ingresos. Algunos estados incluso exigen que los hospitales con y sin fines de lucro cuenten con programas de asistencia financiera, pero es posible que tengas que preguntar por su disponibilidad.

• Las tarjetas médicas con opciones de financiamiento ayudan con los gastos no cubiertos por el seguro, haciéndolos más manejables. Sin embargo, esta no debería de ser tu primera opción si pagar la deuda complicaría el costear gastos esenciales.

Programas Patrocinados por Estados

Cada estado cuenta con sus propios programas de asistencia con facturas y costos médicos. Consulta el sitio de Programa de Asistencia de Seguro de Salud Estatal aqui. (State Health Insurance Assistant Program) para más detalles de los programas disponibles cerca de ti. Here, site for details about what’s available where you live.

Algunos ejemplos incluyen:

• Texas Health and Human Services aqui. Here.
• Your Texas Benefits aqui. Here.

• Arizona Department of Economic Security aqui. Here.
• Arizona Self Help aqui. Here.
• New Mexico Aging and Long-Term Services aqui. Here.

Campañas Benéficas

Organizaciones benéficas pueden brindar asistencia total o parcial para pagar facturas. Proveedores médicos o defensores de pacientes pueden aconsejar sobre los programas disponibles según diferentes necesidades y circunstancias médicas.

Créditos Fiscales

Los inmigrantes presentes legalmente pueden obtener créditos fiscales para ayudar a pagar primas y costos compartidos del seguro a través del Mercado (Insurance Marketplace) si ganan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza. Para obtener esta ayuda, no pueden estar asegurados a través del trabajo o ser elegibles para Medicaid debido a su estado migratorio.

Asistencia del Gobierno

Los no ciudadanos calificados (inmigrantes presentes legalmente con 5 años o más de estatus calificado); refugiados, asilados y otros inmigrantes humanitarios; veteranos y familias de militares; y mujeres embarazadas y niños de algunos estados, pueden calificar para programas de asistencia como Medicare, Medicaid y el programa de seguro médico para niños (CHIP - Children’s Health Insurance Program).

• Medicare: Un programa federal y estatal que ayuda con los costos médicos a algunas personas de ingresos y recursos limitados.

• Medicaid: Un programa opcional de cobertura médica que los estados eligen brindar a sus residentes. Los criterios de elegibilidad varían de acuerdo al estado y las personas deben solicitar la cobertura e inscribirse/certificarse cada año.

• CHIP: Programa de seguro que brinda cobertura médica de bajo costo a los niños de familias que ganan demasiado para calificar para Medicaid, pero no lo suficiente para comprar un seguro privado. Cada programa estatal tiene sus propias reglas sobre quién califica para CHIP.

Estados Mixtos

Muchas familias de inmigrantes son de “estado mixto”, con miembros con distintos estados migratorios.

Estas familias pueden solicitar créditos fiscales para las primas o costos más bajos para un seguro privado para los dependientes elegibles para cobertura en el Mercado. También pueden solicitar la cobertura de Medicaid y CHIP.

Los mercados federales y estatales y las agencias de Medicaid y CHIP estatales no pueden exigir a los solicitantes que proporcionen información sobre el estado migratorio de miembros de la familia o del hogar que no estén solicitando cobertura. Los estados tampoco pueden negar beneficios a solicitantes porque miembros que no están solicitando no han revelado su estado migratorio.

Convenios

Si no puedes negociar una factura más baja, el proveedor o la agencia de cobro podría aceptar un convenio de pago.

Busca los costos de atención médica en sitios como Libro Azul del Cuidado de la Salud (Healthcare Bluebook) y Salud Justa (FAIR Health) para obtener un estimado de los procedimientos y así presentar los datos en tus negociaciones. Healthcare Bluebook y FAIR Health to obtain an estimate for the same procedures to act as reliable data for your negotiations.

Toma en cuenta que los proveedores de atención médica cobran tarifas diferentes según el estado del seguro. Si no cuentas con seguro y no eres elegible para Medicaid, al menos puedes pedir pagar la misma cantidad que las aseguradoras.

El Resumen

Las facturas médicas pueden ser estresantes y confusas. Pero es importante recordar que siempre hay opciones a tu disposición y que no puedes ignorarlas, incluso si no las puedes costear.

Como con cualquier deuda, ignorar las facturas médicas puede tener un impacto negativo en tu crédito, involucrar cobradores y estrés adicional. Por lo tanto, es importante investigar, solicitar ayuda a tu proveedor médico y utilizar los recursos de asistencia (locales, estatales y federales) disponibles.